Michael McGregor
Es probable que su negocio de neumáticos sea el activo más valioso que usted y su familia poseen. Y para la mayoría de los vendedores de neumáticos, “familia” incluye a sus empleados, quienes han ayudado a hacer de su negocio lo que es hoy. Veamos qué fuentes de capital puede aprovechar ahora para proteger su negocio y su familia durante este momento difícil.
Si su empresa tiene menos de 500 empleados, el Congreso simplemente le facilitó mucho la obtención de un préstamo de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA).
La SBA solía definir a los concesionarios de neumáticos pequeños como aquellos con ingresos anuales inferiores a $ 15 millones. Los mayoristas de neumáticos pequeños se definieron como que tenían menos de 200 empleados. Pero todo eso se ha renunciado y el umbral se ha elevado dramáticamente.
Animaría a todos los pequeños comerciantes minoristas y comerciales de llantas, mayoristas de pequeñas llantas y pequeños revendedores a solicitar un préstamo 7 (a) del Programa de Protección de Cheques de Pago (PPP) administrado por la SBA bajo la nueva Ley de Cuidados antes del 30 de junio de 2020.
El Congreso acaba de asignar $ 350 mil millones a este programa y si puede “empañar un espejo” y simplemente decir que realmente lo necesita, califica. Los dos requisitos son:
1) Estar en el negocio en febrero de 2020 antes de que golpee la crisis, y;
2) Tener empleados por los que pagaste impuestos sobre salarios y nóminas.
El monto que puede pedir prestado es 2.5 veces su costo mensual promedio total de la nómina en 2019, hasta un monto de $ 10 millones. La tasa de interés del préstamo tiene un tope del 4% y puede amortizarse hasta 10 años.
Los ingresos del préstamo se pueden usar para ciertos gastos operativos como nómina, beneficios, alquileres, servicios públicos y otros pagos de deudas que tenía anteriormente.
El préstamo PPP 7 (a) es un préstamo garantizado por el gobierno, por lo que los prestamistas aprobados estarán encantados de obtener el dinero ya que no se requiere aprobación previa de la SBA. No hay tarifas por adelantado, ya que la SBA pagará a los prestamistas / originadores directamente y no de los ingresos del préstamo.
La SBA está luchando por ampliar el número de instituciones financieras que pueden procesar estos préstamos, así como simplificar el tiempo de aprobación a 24 horas.
Se sabrá más sobre cómo presentar una solicitud más adelante esta semana, pero llame a su banco actual hoy para ver si pueden ayudarlo. Los préstamos PPP 7 (a) son préstamos sin recurso y no se requieren garantías personales ni de otro tipo. No habrá requisitos de garantía, ni multas por pago anticipado y no necesita haber sido rechazado en otro lugar para obtener un préstamo.
Además, sus pagos de este préstamo se difieren durante los primeros seis a 12 meses. Para colmo, el dinero que gasta en nómina, alquiler y servicios públicos las primeras ocho semanas después de obtener el préstamo calificará para la condonación del préstamo más adelante y reducirá el saldo principal. Así que mantenga buenos registros y lea los requisitos sobre cómo usar el dinero, pero obtenga uno de estos préstamos.
Dado que todos los estados y territorios de EE. UU. Han sido declarados áreas de desastre, ahora hay un tipo separado de préstamo para pequeñas empresas disponible para los concesionarios de neumáticos a través de la SBA. El Programa de préstamos por desastre por daños económicos (EIDL, por sus siglas en inglés) cubre eventos de pérdida de ingresos y presenta un monto máximo de préstamo de $ 2 millones con un interés del 3.75% con un plazo máximo de 30 años.
Si solicita un préstamo EIDL, no puede ser por los mismos gastos o costos que se cubrirán según el PPP anterior. Se han aflojado otros requisitos de este préstamo, como la ausencia de garantías personales en préstamos de hasta $ 200,000 y ningún requisito de que su banco haya tenido que rechazarlo, de modo que estoy bastante seguro de que todos los propietarios de pequeñas empresas que leen esto, particularmente aquellos con buenos puntajes de crédito, deben aplicar.
A diferencia del PPP, la SBA considera cierto grado de solvencia y capacidad de pago. Tan pronto como solicite este préstamo, puede obtener un anticipo de $ 10,000 dentro de tres días que no es reembolsable, si por alguna razón se rechaza. Sí, eso es dinero gratis.
Si por alguna razón no desea acceder a estas opciones únicas, el siguiente lugar lógico para buscar capital es su banco. Si tiene una buena relación con su banco, tiene hipotecas de varias tiendas o una línea de crédito existente, ellos estarán encantados de ayudarlo durante este momento difícil. Si no lo hacen, recuerde eso y asegúrese de encontrar un nuevo banco cuando todo esto termine.
Estamos escuchando que los inversores de capital privado están intensificando y apoyando sus inversiones con capital adicional. Solo sepa que cuanto más capital inviertan, mayor será la parte de su negocio que poseerán.
Los amigos, la familia y sus propios recursos han financiado muchas compañías a lo largo del tiempo, así que considere estas fuentes. Las personas pronto podrán retirar hasta $ 100,000 de su cuenta de jubilación personal sin multas ni impuestos, si se devuelve dentro de los tres años, y la cantidad que se puede pedir prestada contra un 401K se ha elevado a $ 100,000.
Potencialmente, muchas personas que conoces pueden ser fuentes de capital. Si tiene una línea de crédito con garantía hipotecaria, también podría considerar acceder a ella.
Para las empresas con más de 500 empleados, el Congreso ha asignado $ 500 mil millones adicionales en préstamos del Departamento del Tesoro y de la Reserva Federal. Consulte con sus gobernadores estatales para obtener asistencia para acceder a estos préstamos.
En la mayoría de los casos, se aplicarán restricciones, incluido para qué utiliza el dinero (sin recompra de acciones, sin dividendos, límites a la compensación ejecutiva).
Michael McGregor es socio de Focus Investment Banking LLC (focusbankers.com/tire-and-service) asesora y asiste a distribuidores de neumáticos de múltiples lugares en fusiones y adquisiciones en el mercado de repuestos automotrices. Para obtener más información, comuníquese con él a michael.mcgregor@focusbankers.com.
Artículo cortesía de: Modern Tire Dealer https://www.moderntiredealer.com/
